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振興經濟 5,000億企業貸款來了
2015-07-28 01:15:57 經濟日報 記者邱金蘭／台北報導
毛治國 報系資料照
分享行政院昨（27）日找相關部會研商振興經濟方案，金管會增提新措施，將推出規模5,000億元的「非中小企業專案貸款」，8月就可啟動，預估可協助逾百家中、大型企業取得營運資金，藉此提振景氣。
行政院昨天由院長毛治國召開振興經濟方案會議，為有效刺激景氣，金管會昨天在會中增提一項新措施，將比照中小企業專案貸款方式，推出非中小企業貸款專案，透過設立海外據點等獎勵方式，鼓勵銀行對非中小企業提供貸款。
非中小企業貸款專案目前規模暫訂5,000億元，金管會主委曾銘宗表示，額度用完後，若有需求，這項貸款專案可再續辦，金管會今（28）日會邀集相關部會、銀行公會，研商相關作業細節。
根據初步規劃，非中小企業合法融資借款專案貸款將由國內39家銀行承辦，資金來自各銀行，利率也由各銀行自訂。也不排除比照2008年、2012年間作法，由國發基合法融資借款金出資，做為提供信用保證專款，並訂定每一企業貸款上限等，相關細節都待今天會議，進一步討論後敲定。
為協助對企業融資，金管會已推動多年「中小企業」貸款專案，至於對「非中小企業」貸款專案，則非常態性的，之前只有在2008年全球金融海嘯期間，及2合法融資借款012年歐債危機期間，曾分別推動兩次。
2008年推動的專案金額是6,000億元，2012年是3,000億元。據了解，前兩次都是財政部推動，主要由公股銀行承作，合法融資借款這次由金管會推動，承作銀行家數更多。
所謂非中小企業是指製造業資本額8,000萬元以上、勞工在200人以上；非製造業前一年營業額1億元以上，或員工50人以上。
這次金管會提出的5,000億元非中小企業貸款專案，將可協助企業短、中期周轉，及因購置機器、設備、土地、廠房及營業場所等資本性支出所需辦理的融資。
除了非中小企業專案貸款外，金管會也將鼓勵保險業資金投入公共建設，及導引保險業資金直接投資銀髮產業，藉以提振景氣。
振興經濟 5,000億企業貸款來了
2015-07-28 01:15:57 經濟日報 記者邱金蘭／台北報導
毛治國 報系資料照
分享行政院昨（27）日找相關部會研商振興經濟方案，金管會增提新措施，將推出規模5,000億元的「非中小企業專案貸款」，8月就可啟動，預估可協助逾百家中、大型企業取得營運資金，藉此提振景氣。
行政院昨天由院長毛治國召開振興經濟方案會議，為有效刺激景氣，金管會昨天在會中增提一項新措施，將比照中小企業專案貸款方合法融資借款式，推出非中小企業貸款專案，透過設立海外據點等獎勵方式，鼓勵銀行對非中小企業提供貸款。
非中小企業貸款專案目前規模暫訂5,000億元，金管會主委曾銘宗表示，額度用完後，若有需求，這項貸款專案可再續辦，金管會今（28）日會邀集相關部會、銀行公會，研商相關作業細節。
根據初步規劃，非中小企業專案貸款將由國內39家銀行承辦，資金來自各銀行，利率也由各銀行自訂。也不排除比照2008年、2012年間作法，由國發基金出資，做為提供信用保證專款，並訂定每一企業貸款上限等，相關細節都待今天會議，進一步討論後敲定。
為協助對企業融資，金管會已推動多年「中小企業」貸款專案，至於對「非中小企業」貸款專案，則非常態性的，之前只有在2008年全球金融海嘯期間，及2012年歐債危機期間，曾分別推動兩次。
2008年推動的專案金額是6,000億元，2012年是3,000億元。據了解，前兩次都是財政部推動，主要由公股銀行承作，這次由金管會推動，承作銀行家數更多。
所謂非中小企業是指製造業資本額8,000萬元以上、勞工在200人以上；非製造業前一年營業額1億元以上，或員工50人以上。
這次金管會提出的5,000億元非中小企業貸款專案，將可協助企業短、中期周轉，及因購置機器、設備、土地、廠房及營業場所等資本性支出所需辦理的融資。
除了非中小企業專案貸款外，金管會也將鼓勵保險業資金投入公共建設，及導引保險業資金直接投資銀髮產業，藉以提振景氣。
春節假期的龐大開銷，令不少人於年後難免出現資金捉襟見肘的窘境，而保單借款的低利與便捷的特性，不啻在短期的資金周轉上提供了另一個應急管道。
今年農曆春節來得晚，初六開工，國中、小學也準備要開學了。從事業務員的小陳看看存摺裡的存款金額，嘆了嘆口氣，跟一旁正在看電視笑得開心的妻子說，付完兩個小孩開學要繳的學費，戶頭裡所剩的錢，可能連房貸都不夠繳了。妻子聽完一臉無奈地回應說，自己帳戶裡的錢，在給完公婆跟爸媽的紅包後，算算也不夠支應這個月的家用…。
雙薪家庭的小陳，夫妻倆每個月的合併薪資，在繳完房貸、家用以及小孩的教育費用後，每個月能存下來的錢並不多，每到過年、開學時刻，特別顯得左支右絀。 尤其今年小陳剛換工作沒多久，年終獎金沒有著落，讓他在過年時的資金運用上更是捉襟見肘，不得不省下一家四口走春出遊免不了的額外花費。
保單借款門檻低 享便捷、低利優勢
小陳的妻子突然想到，先前同事曾說要以壽險保單來借款。由於一般臨時若要跟銀行借款辦信貸，需要時間等銀行審核，往往趕不上突然的應急，而且能不能通過最終審查也不能把握。但若是以保單借款，則少了審核徵信的流程，同時撥款快速。
台灣人壽表示，保單借款管道多元且手續簡便，相較銀行信用卡、信用貸款等方式，不但免保人、免徵信、免手續費、無違約金，且借款期間由自己決定。
此外，相較於保單借款利率可低達2.68％，有些壽險公司甚至推出更低的利率，一般銀行的小額信貸與信用卡借款，利率就顯得相對偏高。
以春節期間各家保險公司推出優惠利率的保單借款方案為例，台灣人壽即針對首貸保戶推出「真好康首貸保單借款專案」，提供保戶2.5％一年的優惠利率專案；另外「羊羊得意保單借款專案」亦提供續貸戶3.99％一年的優利選擇。不過，壽險公司的保單利率並非都相同，有些也可能比銀行還高，建議民眾可至投保壽險公司網站先行查詢。
借款應急雖方便，注意條件限制
雖然保單借款具有許多方便的優勢，但台灣人壽還是提醒保戶，當未償還之借款本息超過保單價值準備金時，保險契約的效力即會停止，因此一旦使用保單借款，在短期內無法償還時，一定要記得要定期繳交利息，並且在保單借款前，一定要詳細閱讀保單借款約定書，以維護自身權益。
還有一點要特別注意的是，大多數的意外險、醫療險及健康險主險都沒有提供保單借款的服務，而一般傳統型險種的可貸金額也只有保單價值準備金的八到九成，投資型保單的可貸金額則約為六成左右，實際借款額度依照商品種類與保單條款而定。
另外，為了避免民眾因保單借款而與保險公司發生糾紛，金管會也呼籲，保單借款雖為資金周轉管道之一，但保戶應在申請前，事先瞭解借款可能衍生的利息負擔與權利義務關係。
金管會強調，保戶申請保單借款前應注意事項有三，首先是「借款利率」。由於保單借款利率是由各保險公司衡酌營運成本訂定，故各保險公司之借款利率不一，保戶可於借款前上中華民國人壽保險商業同業公會網站之「各壽險公司保單借款利率一覽表」先做比較。
避免糾紛 借貸前應先停看聽
其次是「契約效力」。依照《人壽保險單示範條款》規定，未償還之借款本息超過保單價值準備金時，保險契約之效力即行停止；換言之，保險契約若有此條款，則在保險契約效力停止期間，被保險人發生保險事故時，保險公司將不予理賠。
最後是「理賠金額將扣除借款本息」。因《人壽保險單示範條款》規定，若被保險人不幸於借款期間，且保險契約尚未停效下發生保險事故，保險公司將在應給付之保險金中，先扣除尚未清償之本息後，再給付予受益人，故保障金額將因借款而出現缺口。
金管會強調，保單借款雖具有隨借隨還之便利性，但保戶於申請前仍應瞭解上述注意事項，並詳細閱讀保單借款約定書，以維護自身權益。
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